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　　1、金融理财概述,生活中所理解的理财,从哪里可以获得理财产品/服务？或者说谁提供理财产品和理财服务,保险公司 银行、信托、券商、期货经纪商壹号平台首页，、 余额宝、理财通等互联网金融产品。百度、360也不甘落后 第三方,小结：理财,在一定的经济背景下利用各种金融产品有效安排资源以达到如下目的： 避险/对风险造成损失的弥补、 抗通胀/保值、 资产或财富增值、 管理现金流、 。 理财活动有共性也有个性 不同维度 相同维度,金融理财课程的难度,前修课程丰富多彩： 货币银行学 财务管理 保险学 证券学 金融工程 信托 经济法 银行经营管理等等 课程设置较晚的原因 国外起步较早，国内极缺金融理财专业人才（国内外金融环境也

　　2、不一样,CFP资格认证制度在中国的发展历程,2001 中国人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备 2004.4 蔡重直博士代表中国参加FPSB年会 2004.9 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）成立 2004.11 出版国内第一套CFP资格认证考试指定教材，首批人员培训（工行、中行） 2005.4 FPSB南非年会批准FPSCC入会 2005.5 首届AFP资格考试 2005.7 FPSB正式批准FPSCC成为准会员 2005.8 FPSCC的国际咨询委员会（FPSCC IAP）成立 2006.4 FPSCC成为FPSB正式会员 2006.6 首届CFP资格认证考试 2006.

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　　3、9 开始EFPTM资格认证培训 2006.10 开始跨地区差别教育、考试和认证项目 2006.11 产生首批488名CFP持证人 2009.2 FPSCC转型为国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSB China Advisory Panel）和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China Ltd.,两级培训的初级,金融理财课程的知识体系,基于CFP金融理财师培训材料，结合课时，学过的课程等因素调整。 教材,FPSB China对金融理财的定义,金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客

　　4、户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在,理财目的：1 平衡一生收支,这一点说明穷人更需要理财，而我国目前的理财市场更多以富人为目标客户,理财目的,2 管理财富：目前我国的贫富差距日益扩大，理财市场广阔。 3 支出管理 4 控制风险,理财的意义,一生财务资源配置效用最大化 平衡家庭一生收支 财富管理：投资预算 风险管理：风险预算与控制-最早的理财活动的目的（大萧条后） 减轻税收负担 保障退休后的生活 财产的传承,金融理财师执业者的素质要求,知识全面 跨学科、多领域 国际化和本土化 对中国金融市场的精准的理

　　5、解 前瞻性和现实性 工作积累和持续教育 善于沟通 直接面对客户，信息传递要求及时准确 注重信誉 其他情商因素,金融理财师的职业道德准则,守法遵规（Compliance） 正直诚信（Integrity） 客观公正（Objectivity & Fairness） 专业胜任（Competence） 保守秘密（Confidentiality） 专业精神（Professionalism） 恪尽职守（Due Diligence,金融理财师金融理财师的功能与角色,金融理财的职业标准,理财规划服务基本流程,第一步：建立和界定与客户的关系-1,开拓客户: 谁是客户 有能力 有需求 可接近 客户在哪里 现有数据中

　　6、找寻 客户介绍客户,首次面谈基本流程,第一步：建立和界定与客户的关系-2,了解客户的现状与需求: 目的： 引起客户注意 发掘潜在或目前的问题 强化客户解决问题的需求 步骤： 了解客户的现况与期望 了解客户对现况的感受 了解客户想要改变的意愿,第一步：建立和界定与客户的关系-3,要点: 取得客户信赖 建立长期服务和合作关系 明确权责利的划分和其他法律关系,第二步：收集客户信息，了解客户的目标和期望,客户的理财价值取向 客户的风险属性 客户的目标及其时限要求 与客户共同确定客户的生活目标和财务需求，以及优先级别,客户个人信息,客户目前家庭及财务状况： 家庭基本状况：婚姻、成员 收入：工作收入、理财

　　7、收入、转移性收入 支出: 生活支出、理财支出 资产：自用资产、金融资产/固定资产、流动资产 负债：流动负债、长期负债/投资负债、消费负债 保险状况 退休计划和养老金 纳税状况,全方位理财规划参考问卷-1,全方位理财规划参考问卷-2,全方位理财规划参考问卷-3,目标需求层次分析,第三步：分析和评估客户当前财务状况-1,诊断目前的财务状况,第三步：分析和评估客户当前财务状况-2,目标实现的可行性目标基准点法,第三步：分析和评估客户当前财务状况-3,目标实现的可行性目标现值法,第三步：分析和评估客户当前财务状况-4,目标实现的顺序-目标并进法,第三步：分析和评估客户当前财务状况-5,目标实现的顺序-

　　8、目标顺序法,第三步：分析和评估客户当前财务状况-6,第四步：制定并向客户提交理财规划方案,客户的家庭资产负债表及财务结构 客户的家庭现金流量表及收支储蓄结构 对客户目前财务状况的诊断与建议 依照客户风险承受度，设定合理的投资报酬率 根据设定的投资报酬率与理财目标达成年限壹号平台首页，，参考各种投资工具的历史报酬率与风险，模拟出最有机会实现理财目标的核心投资组合，提出相应的资产配置建议。 将各项理财目标所需的未来现金流出与现有的资产及工作能力可产生的未来现金流入相对照，测算各个时期的资金缺口，提出应提高收入、降低支出或调整理财目标金额与年限的建议。 依照收入弥补法或遗属需要法，测算保障型保额需求。 特殊理财事件特殊分析 风险提示,第五步：执行个人理财规划方案,职业道德和职业素质的体现 配置产品 理财规划建议与产品搭配的原则 先保障后求利 先揭示风险再说明获利潜力 提供足够的市场与产品信息并完整说明 定期检查调整,第六步：监控个人理财规划方案的执行,体现了理财是个动态过程 纪律的重要性：定期定额投资 还包括方案的调整,流程总结

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