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　　1.什么是金融理财 金融理财： 理财专业人士通过收集客户家庭情况、 财务状况和生涯目标等资料， 与客户共同界定其理财目标及优先顺序， 明确客户的风险属性， 分析和评估客户的财务状况， 为客户量身定制合理的理财方案并及时执行、壹号电子下载入口， 监控和调整， 最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。 1.是全方位、 多层次、 个性化的综合金融服务， 不是推销金融产品壹号娱乐，。 2.是专业理财人士提供服务，壹号电子下载入口， 不是客户自 己理财。 3.是针对客户一生的长期规划， 不是客户某个阶段的规划。 4.是一个过程， 不是一个产品。 2.终值、 现值的计算（应用题） 3.金融理财规划流程 建立和界定与客户的关系收集客户数据， 分析客户理财目标或期望分析客户当前的财务状况整合个人理财规划策略， 提出个人理财规划报告执行客户理财规划方案监控理财规划方案的实施（持续理财服务） 回顾资产状况， 包括存量资产和未来收入及支出的预期理清理财目标认识风险承受能力战略性资产配置理财规划方案绩效的跟踪 4.为什么要做现金规划 现金规划： 为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划的原则： 短期需求可以用手头的现金来满足， 预期可能的需求可以通过给类储蓄或短期融资工具来满足。（流动性和收益性） 保持金融资产流动性的动机：  交易动机。 支付日常的生活需要的开支。  谨慎动机或预防动机。 为应付事故、 失业、 疾病等意外事件  投机动机。 为了抓住有利的购买有价证券的机会。 5.现金规划的工具 一般工具： ①现金： 收益率低， 由于通货膨胀， 持有现金不仅没有收益， 还会贬值。 ②一般储蓄业务： 活期储蓄（借记卡）壹号娱乐，， “活期一本通”； 定活两便储蓄； 整存整取； 零存整取； 整存零取； 存本取息； 个人通知存款； 个人支票储蓄存款 ③特色储蓄业务