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　　金融理财知识李文会 AFP 金融理财师 1. 是综合性金融服务,而不是金融产品推销; 2. 是由专业理财人士提供的金融服务,而不是客户自己理财; 3. 是针对客户一生的长期规划,而不是针对客户某个时间段的规划; 4. 是一个过程,而不是一个产品。什么是金融理财一、生活理财主要是金融理财专业人士帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务规划包括(教育、购房、壹号娱乐，保险、医疗、养老壹号平台首页，、遗产等)各方面。通过向客户提供理财服务,帮助客户保证生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水准,最终实现人生的财务自由、壹号娱乐，壹号娱乐，自主和自在。二、投资理财是在客户基本生活目标得到满足的基础上,金融理财专业人士帮助客户将资金投资于各种投资工具取得合理回报以积累财富。通过投资理财,专业人士帮助客户在保证安全性和流动性的前提下,追求投资的最优回报,加速个人或家庭资产的成长,提高生活品质。金融理财分类一、为什么要金融理财我国北方有句俗语:吃不穷,喝不穷,算计不到就受穷。(管道的故事 )二、传统与现代理财观念比较 1. 节俭生财 2. 理财是富人、高收入家庭的专利 3. 投资理财是投机活动 4. 只有储蓄才是理财金融理财的误区 1. 黄金 2. 储蓄 3. 股票 4. 债券 5. 基金 6. 银行理财 7. 保险理财等---金融理财工具一、如何做到保值增值 1 . 风险性 2 . 流动性 3 . 收益性 4 .税收规定金融理财工具的运用二、金字塔理论金融理财工具的运用现金、储蓄、保险、子女教育退休计划、债券、银行理财蓝筹股壹号平台首页，、基金期货收藏风险高风险低收益高收益低最新数据显示, 2008 年上半年,银行理财产品销售快速增长, 超过一万亿银行理财的优势 1 .投资期间银行不代扣利息税,安全性高,到期还本付息。 2 .收益要高于普通的定期存款收益,但不能提前支取。 3 . 此类产品往往有一个最低的投资起点。人民币 5 万元, 美元 7500 ,选择相应的理财品种 ,提供专业理财咨询建议如何选择银行理财北京银行自 2004 年推出第一期理财产品,至今已连续发行 70余期共计400 余款本外币理财产品理财产品发行能力在同类产品中位居第三,主要原因在于他的收益实现能力这项指标高于其他银行排位第一。 2006 年度计划 007 年度“最佳银行理财产品奖” 2007 年度“最佳债券类理财产品奖” 2007 年度银行理财产品“最具投资价值奖”,“最佳理财服务银行奖” 2007 年度金融理财论坛“金牌城市商业银行”北京银行的理财产品