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　　21年11月24日1 金 融 理 财 q 第一章金融理财概述 q 第二章金融理财基本知识 q 第三章银行产品 q 第四章证券产品 q 第五章证券投资基金理财 q 第六章金融衍生产品 q 第七章保险产品 q 第八章信托理财 金 融 理 财 第 一 章 金 融 理 财 概 述 第 一 节 什 么 是 金 融 理 财 一、金融理财的内涵 （一）金融理财的概念 金融理财是面向个人和家庭的综合性金融 服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产 和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险 管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、 子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、 个人税务筹划和遗产规划等内容。 第 一 节 什 么 是 金 融 理 财 （二）金融理财的分类 金融理财，可以细分为生活理财和 投资理财两部分。 生活理财主要是通过帮助客户设计 一个将其整个生命周期考虑在内的终身生 活及其财务规划。 第 一 节 什 么 是 金 融 理 财 第 一 节 什 么 是 金 融 理 财 ..... 第 一 节 什 么 是 金 融 理 财 第 二 节 金 融 理 财 的 起 源 和 发 展 一、金融理财的起源及发展 金融理财起源于美国，在20纪30年代由保 险营销人员提供最早的个人财务规划服务。 严重的经济危机给人们未来生活带来巨大的 不确定性，保险公司提供的可以满足各种不同需求 甚至为客户量身定做的保险产品逐渐进入人们的视 野。 第 二 节 金 融 理 财 的 起 源 和 发 展 第 二 节 金 融 理 财 的 起 源 和 发 展 第 二 节 金 融 理 财 的 起 源 和 发 展 第 二 节 金 融 理 财 的 起 源 和 发 展 第 二 节 金 融 理 财 的 起 源 和 发 展 第 二 节 金 融 理 财 的 起 源 和 发 展 第 二 节 金 融 理 财 的 起 源 和 发 展 第 二 节 金 融 理 财 的 起 源 和 发 展 （二）个人理财供给 随着中国金融体制的转型，资本市 场中投资产品，各类保险产品特别是人寿 保险产品的迅速推出。 第 二 节 金 融 理 财 的 起 源 和 发 展 第 二 节 金 融 理 财 的 起 源 和 发 展 第 二 节 金 融 理 财 的 起 源 和 发 展 第 三 节 金 融 理 财 与 社 会 经 济 环 境 第 三 节 金 融 理 财 与 社 会 经 济 环 境 第 三 节 金 融 理 财 与 社 会 经 济 环 境 第 三 节 金 融 理 财 与 社 会 经 济 环 境 第 三 节 金 融 理 财 与 社 会 经 济 环 境 第 三 节 金 融 理 财 与 社 会 经 济 环 境 第 三 节 金 融 理 财 与 社 会 经 济 环 境 第 三 节 金 融 理 财 与 社 会 经 济 环 境 第 三 节 金 融 理 财 与 社 会 经 济 环 境 第 三 节 金 融 理 财 与 社 会 经 济 环 境 第 三 节 金 融 理 财 与 社 会 经 济 环 境 第 三 节 金 融 理 财 与 社 会 经 济 环 境 本 章 小 结 ..... 本 章 小 结 金融理财可细分为生活理财和投资 理财两部分，通过金融理财可以帮助人们 达到财务目标，平衡一生中的收支差距； 过更好的生活，提高生活品质；追求收入 的增加和资产的增值；抵御不测风险和灾 害；提高信誉度；造福社会。影响金融理 财的外部环境包括社会环境、经济环境、 金融环境以及突发事件等。虽然我国的金 融理财业务，目前还处于起步阶段。但是 ，从个人理财的需求和供给环境等方面来 看，发展的潜力巨大。 第 二 章 金 融 理 财 基 本 知 识 第 一 节 理 财 生 命 周 期 第 一 节 理 财 生 命 周 期 第 一 节 理 财 生 命 周 期 人生阶段特征风险承受 能力 资产 值 负债 值 事业起步 者 刚参加工作，收 入不高，但没有 财务和家庭负担 ，可承受较大风 险。 中至高低低 新婚人士经济上会以家庭 为中心，稳定为 主，财务开支变 大，例如买车、 购房等。 中低中至 高 为人父母孩子成为生活的 重要部分，开支 大增，要建立教 育基金，考虑未 来的教育开支。 中中到 低 中至 高 事业有成事业达到高峰， 人生进入稳定阶 段，累积的财富 投入到稳定增长 的项目中。 低至中 中至 高 低至 中 准备退休集中准备退休生 活，累积足够的 退休金以安享晚 年。 低高低 人生阶段特征风险承受 能力 资产 值 负债 值 事业起步 者 刚参加工作，收 入不高，但没有 财务和家庭负担 ，可承受较大风 险。 中至高低低 新婚人士经济上会以家庭 为中心，稳定为 主，财务开支变 大，例如买车、 购房等。 中低中至 高 为人父母孩子成为生活的 重要部分，开支 大增，要建立教 育基金，考虑未 来的教育开支。 中中到 低 中至 高 事业有成事业达到高峰， 人生进入稳定阶 段，累积的财富 投入到稳定增长 的项目中。 低至中 中至 高 低至 中 准备退休集中准备退休生 活，累积足够的 退休金以安享晚 年。 低 高 低 第 一 节 理 财 生 命 周 期 （一）第一阶段——事业起步者 收入不高，负担也不多，工资升幅 快。这一阶段，我们鼓励你早储蓄，可考 虑每月定期储蓄一笔资金，养成定期储蓄 的好习惯。 不要投机过度，不要抱着“不成功， 便成仁”的态度，端正自己的投资态度； 分散风险，适当投资；多阅读有关投资的 书籍，丰富自己的投资知识；总结投资经 验，才能成为成功的投资者。 第 一 节 理 财 生 命 周 期 第 一 节 理 财 生 命 周 期 第 一 节 理 财 生 命 周 期 第 一 节 理 财 生 命 周 期 第 一 节 理 财 生 命 周 期 第 一 节 理 财 生 命 周 期 为人父母的理财策略：控制消费、量入为 出；为子女建立教育基金，越早越好；家长以 身作则，教导孩子如何管好钱，用好钱；购买 保险，以备不时之需。在这里，要涉及一个公 式——投资的实际增长率： 投资的实际增长率 = （1+ 名义投资增长率）÷ （1+ 通货膨胀 率）-1 第 一 节 理 财 生 命 周 期 第 一 节 理 财 生 命 周 期 （五）第五阶段——准备退休 “ 养儿防老”，今天来看不太现实， 并不是儿女不孝，而是因为子女本身已经 负担沉重，因此应该早做退休打算。 准备退休者的理财策略：由于即将 退休，所以应为未来准备好大部分退休金 ；若退休金尚未足够，应尽快改变策略， 调整计划；投资回报将成为收入的主要来 源；计划好退休生活，享受一个安乐的晚 年。 第 一 节 理 财 生 命 周 期 人生阶段 理财目标 理财规划优先 顺序 事业起步者 1 、租赁房屋 2 、满足日常支出 3 、偿还教育贷款 4 、储蓄 5 小额投资积累 1 、职业规划 2 、现金规划 3 、大量投资 规划 4 、大额消费 规划 新婚人士和为 人父母 1 、购买家具、房屋 2 、子女智力开发及 营养 3 、减少债务 4 、建立应急基金 5 、增加收入 6 、购买保险 7 、建立退休基金 8 、储蓄 1 、急用款项 规划 2 、房产规划 3 、保险规划 4 、现金规划 5 、大额消费 规划 6 、税务规划 7 、子女教育 规划 事业有成 1 、购买房屋、汽车 2 、子女教育费用 3 、分散投资 4 、增加收人 5 、购买保险 6 、养老金 1 、子女教育 规划 2 、保险规划 3 、投资规划 4 、退休规划 5 、现金规划 6 、税务规划 准备退休 1 、提高投资收益稳 定性 2 、养老金 3 、保险财产安全 4 、资产传承 1 、退休规划 2 、投资规划 3 、税务规划 4 、现金规划 5 、资产传承 规划 人生阶段 理财目标 理财规划优先 顺序 事业起步者 1 、租赁房屋 2 、满足日常支出 3 、偿还教育贷款 4 、储蓄 5 小额投资积累 1 、职业规划 2 、现金规划 3 、大量投资 规划 4 、大额消费 规划 新婚人士和为 人父母 1 、购买家具、房屋 2 、子女智力开发及 营养 3 、减少债务 4 、建立应急基金 5 、增加收入 6 、购买保险 7 、建立退休基金 8 、储蓄 1 、急用款项 规划 2 、房产规划 3 、保险规划 4 、现金规划 5 、大额消费 规划 6 、税务规划 7 、子女教育 规划 事业有成 1 、购买房屋、汽车 2 、子女教育费用 3 、分散投资 4 、增加收人 5 、购买保险 6 、养老金 1 、子女教育 规划 2 、保险规划 3 、投资规划 4 、退休规划 5 、现金规划 6 、税务规划 准备退休 1 、提高投资收益稳 定性 2 、养老金 3 、保险财产安全 4 、资产传承 1 、退休规划 2 、投资规划 3 、税务规划 4 、现金规划 5 、资产传承 规划 人生阶段 理财目标 理财规划优先 顺序 事业起步者 1 、租赁房屋 2 、满足日常支出 3 、偿还教育贷款 4 、储蓄 5 小额投资积累 1 、职业规划 2 、现金规划 3 、大量投资 规划 4 、大额消费 规划 新婚人士和为 人父母 1 、购买家具、房屋 2 、子女智力开发及 营养 3 、减少债务 4 、建立应急基金 5 、增加收入 6 、购买保险 7 、建立退休基金 8 、储蓄 1 、急用款项 规划 2 、房产规划 3 、保险规划 4 、现金规划 5 、大额消费 规划 6 、税务规划 7 、子女教育 规划 事业有成 1 、购买房屋、汽车 2 、子女教育费用 3 、分散投资 4 、增加收人 5 、购买保险 6 、养老金 1 、子女教育 规划 2 、保险规划 3 、投资规划 4 、退休规划 5 、现金规划 6 、税务规划 准备退休 1 、提高投资收益稳 定性 2 、养老金 3 、保险财产安全 4 、资产传承 1 、退休规划 2 壹号平台首页，、投资规划 3 、税务规划 4 、现金规划 5 、资产传承 规划 第 二 节 货 币 时 间 价 值 第 二 节 货 币 时 间 价 值 第 二 节 货 币 时 间 价 值 第 二 节 货 币 时 间 价 值 第 二 节 货 币 时 间 价 值 第 二 节 货 币 时 间 价 值 第 二 节 货 币 时 间 价 值 第 二 节 货 币 时 间 价 值 第 二 节 货 币 时 间 价 值 第 二 节 货 币 时 间 价 值 第 二 节 货 币 时 间 价 值 第 二 节 货 币 时 间 价 值 第 二 节 货 币 时 间 价 值 (1 ) n F P i = × + 第 二 节 货 币 时 间 价 值 第 二 节 货 币 时 间 价 值 /(1 ) n P F i / = + 第 二 节 货 币 时 间 价 值 年平均回报率 本金翻一番年限 0. 5% 144 年 1% 72 年 1 、5% 48 年 2% 36 年 4% 18 年 6% 12 年 8% 9 年 9% 8 年 第 三 节 金 融 理 财 产 品 第 三 节 金 融 理 财 产 品 第 三 节 金 融 理 财 产 品 第 三 节 金 融 理 财 产 品 第 三 节 金 融 理 财 产 品 二、金融市场的分类 1 、按交易对象和方式分类 按交易对象和方式可划分为信贷市 场、证券市场、票据市场、外汇市场、黄 金（金银）市场、信托市场、保险市场、 同业拆借市场、存单市场等。 2 、按交易期限划分类 按交易期限划分，金融市场可分为 短期资金市场（货币市场）和长期资金市 场（资本市场）。 第 三 节 金 融 理 财 产 品 第 三 节 金 融 理 财 产 品 第 三 节 金 融 理 财 产 品 第 三 节 金 融 理 财 产 品 第 三 节 金 融 理 财 产 品 第 三 节 金 融 理 财 产 品 本 章 小 结 本 章 小 结 第 三 章 银 行 产 品 第 一 节 存 款 理 财 一、储蓄存款的种类 （一）活期储蓄存款 活期储蓄存款是一种无固定存期， 随时可取、随时可存，也没有存取金额限 制的一种储蓄。具有存期不限、存取自由 、灵活方便的特点。活期储蓄每年6 月3 0 日为结息日，一年结息一次。不论何时 存入的活期储蓄存款，如遇利率调整，不 分段计息，均以结息日挂牌公告的活期存 款利率计付利息。 第 一 节 存 款 理 财 第 一 节 存 款 理 财 第 一 节 存 款 理 财 第 一 节 存 款 理 财 种类 存期 年息（%） 活期 年 0.72 定 期 整存整取 三个月 2 、07 半年 2 、61 一年 3 、06 二年 3 、69 三年 4 、41 五年 4 、95 零存整取 、存本取 息 一年 1 、71 二年 2 、07 五年 2 、25 银行储蓄存款利率 第 一 节 存 款 理 财 第 二 节 贷 款 理 财 第 二 节 贷 款 理 财 第 二 节 贷 款 理 财 第 二 节 贷 款 理 财 第 二 节 贷 款 理 财 第 三 节 信 用 卡 理 财 第 三 节 信 用 卡 理 财 第 三 节 信 用 卡 理 财 第 三 节 信 用 卡 理 财 第 三 节 信 用 卡 理 财 第 四 节 银 行 理 财 产 品 第 四 节 银 行 理 财 产 品 第 四 节 银 行 理 财 产 品 第 四 节 银 行 理 财 产 品 第 四 节 银 行 理 财 产 品 第 四 节 银 行 理 财 产 品 第 四 节 银 行 理 财 产 品 第 四 节 银 行 理 财 产 品 本 章 小 结 本 章 小 结 2 、按贷款期限分类，贷款可分为活期贷款、定期贷款和 透支三类；按贷款保障条件来分类，贷款可以分为信用 贷款、担保贷款和票据贴现。按贷款的质量或风险程度 划分，可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑 贷款和损失贷款五类壹号平台首页，。贷款理财应注意的问题有：根据 家庭的经济实力确定贷款额度、要保证所提交申请文件 的真实性、要谨慎选择贷款年限和付款方式、要按时偿 还银行的贷款，建立良好的个人信用、提前还款应慎重 、注意保管好所抵押的房屋。 本 章 小 结 本 章 小 结 4 、银行人民币理财产品大致有：债券型、 信托型、挂钩型、QDII 型、新股申购型。 购买人民币理财产品应注意的问题：收益 率、投资方向、流动性、挂钩预期、人民 币升值风险和申购新股中签比例高低。外 汇理财产品的风险大致有：信用风险、赎 回风险、利率风险和流动性风险。外汇理 财产品的选择应注意：要确定资金流动需 求、风险偏好和最低保证收益；选择比较 熟悉的投资领域；关注外汇理财产品中的 一些细节问题。 .... . 第 四 章 证 券 产 品 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 一 节 股 票 概 述 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 （二）股票交易费用 1 、委托费 这笔费用主要用于支付通讯等方面的开 支。 2 、佣金 这是投资者在委托买卖成交后所需支付 给券商的费用。 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 二 节 股 票 投 资 技 巧 第 三 节 债 券 概 述 第 三 节 债 券 概 述 项目 债劵 股票 性质 债务凭证 所有权的凭证 权利 无权参与企业的经营 决策 拥有选举权，收 益权，监督权 发行主体 发行主体多样化（国 家，金融机构，企 业） 发行主体单一： 股份公司 期限 按期偿还性 没有偿还期（股 票不还本，没有 到期日） 流动性 不同程度的流动性 较强的流动性 偿债顺序 具有偿债优先权 偿债顺序在债劵 之后 第 三 节 债 券 概 述 项目 金融债券 存款 性质不同 主动负债 被动负债 流动性不同 不记名、不挂失、可 流通转让 记名、挂失、不 能转让 目的不同 增加长期资金来源、 专款专用 扩大资金来源总 量 筹资机制不 同 集中性，间断性、有 限额 经常性，连续性 、无限额 筹资效率不 同 筹资效率较高 筹资效率较低 筹资成本不 同 利率高、筹资成本较 高 利率低、筹资成 本较低 资金稳定性 不同 稳定性较高（有偿还 期） 稳定性较低 自主性不同 自主性不强（发行数 量，利率壹号平台首页，，期限受限 制） 自主性较强 金融债券与存款的区别 项目 金融债券 存款 性质不同 主动负债 被动负债 流动性不同 不记名、不挂失、可 流通转让 记名、挂失、不 能转让 目的不同 增加长期资金来源、 专款专用 扩大资金来源总 量 筹资机制不 同 集中性，间断性、有 限额 经常性，连续性 、无限额 筹资效率不 同 筹资效率较高 筹资效率较低 筹资成本不 同 利率高、筹资成本较 高 利率低、筹资成 本较低 资金稳定性 不同 稳定性较高（有偿还 期） 稳定性较低 自主性不同 自主性不强（发行数 量，利率，期限受限 制） 自主性较强 第 三 节 债 券 概 述 第 三 节 债 券 概 述 第 三 节 债 券 概 述 第 三 节 债 券 概 述 第 三 节 债 券 概 述 第 三 节 债 券 概 述 第 四 节 债 券 投 资 风 险 与 投 资 策 略 债券评级标准和划分依据 第 四 节 债 券 投 资 风 险 与 投 资 策 略 第 四 节 债 券 投 资 风 险 与 投 资 策 略 第 四 节 债 券 投 资 风 险 与 投 资 策 略 第 四 节 债 券 投 资 风 险 与 投 资 策 略 第 四 节 债 券 投 资 风 险 与 投 资 策 略 第 四 节 债 券 投 资 风 险 与 投 资 策 略 第 四 节 债 券 投 资 风 险 与 投 资 策 略 第 四 节 债 券 投 资 风 险 与 投 资 策 略 第 四 节 债 券 投 资 风 险 与 投 资 策 略 第 四 节 债 券 投 资 风 险 与 投 资 策 略 本 章 小 结 本 章 小 结 本 章 小 结 第 五 章 证 券 投 资 基 金 理 财 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 各年度成立的基金至2007 年2 月2 日累计净值平均增长率 第 一 节 证 券 投 资 基 金 概 述 人民币定期储蓄存款利息（未考虑利息税） 第 二 节 投 资 基 金 理 财 技 巧 第 二 节 投 资 基 金 理 财 技 巧 （三）要选择优秀基金管理公司的产品 1 、风险控制 2 、研究团队 3 、投资报告 4 、基金公司信誉 ⑴ 是否为合法成立的基金公司 ⑵ 基金公司在市场的评价 ⑶ 基金公司的股东背景 第 二 节 投 资 基 金 理 财 技 巧 第 二 节 投 资 基 金 理 财 技 巧 第 二 节 投 资 基 金 理 财 技 巧 第 二 节 投 资 基 金 理 财 技 巧 第 二 节 投 资 基 金 理 财 技 巧 本 章 小 结 本 章 小 结 本 章 小 结 本 章 小 结 第 六 章 金 融 衍 生 产 品 第 一 节 金 融 衍 生 产 品 概 述 第 一 节 金 融 衍 生 产 品 概 述 第 一 节 金 融 衍 生 产 品 概 述 第 一 节 金 融 衍 生 产 品 概 述 对象 相关资产 金融衍生产品 利率 短期存款 利率期货、利率远期合约、利率期权 、利率互换合约等 长期债券 债券期货、债券期权合约等 股票 股票 股票期货、股票期权合约等 股票指数 股票指数期货、股票指数期权合约 汇率 汇率 汇率期货、汇率期权、汇率互换等 商品 各类实物 商品 商品远期合约、商品期货，商品期权 、商品互换合约等 第 一 节 金 融 衍 生 产 品 概 述 第 一 节 金 融 衍 生 产 品 概 述 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 .... . 第 二 节 远 期 合 约 和 期 货 合 约 第 三 节 期 权 合 约 和 互 换 合 约 第 三 节 期 权 合 约 和 互 换 合 约 第 三 节 期 权 合 约 和 互 换 合 约 第 三 节 期 权 合 约 和 互 换 合 约 第 三 节 期 权 合 约 和 互 换 合 约 第 三 节 期 权 合 约 和 互 换 合 约 第 三 节 期 权 合 约 和 互 换 合 约 第 三 节 期 权 合 约 和 互 换 合 约 第 三 节 期 权 合 约 和 互 换 合 约 第 三 节 期 权 合 约 和 互 换 合 约 第 三 节 期 权 合 约 和 互 换 合 约 第 三 节 期 权 合 约 和 互 换 合 约 本 章 小 结 本 章 小 结 本 章 小 结 本 章 小 结 第 七 章 保 险 产 品 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 二 、 保 险 理 财 规 划 基 本 技 能 分析 个人 资产 确定 保险 金额 确定保 费支出 额及缴 费期限 评估 风险 偏好 制定 保险 理财 方案 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 （一）分析个人资产状况 分析个人资产状况的目的是仔细计算个 人净资产，为保险理财规划作准备。个人净资 产的计算方法是： 个人净资产 = 总资产 – 负债 总资产 = 流动性资产 + 投资性资产 + 个 人资产 负债 = 短期负债 + 长期负债 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 第 一 节 保 险 产 品 的 概 念 和 种 类 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 无经济来源者、子女 家庭主要经济支柱 中等收入 普通收入 高收入 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 投资理财型保险 （分红保险、投资连接保险、万能保险） 保障型保险 健康保险 养老保险 意外伤害保险 少儿保险 意外伤害医疗保险 重大疾病保险 收入补偿保险 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 5 、制定保险理财规划方案 ⑴ 保险理财建议。目前王先生的个人净资 产只有15 万元，为了避免王先生家庭中 的任何一位成员在遭受意外后房屋还款中 断等风险，保证家庭的经济生活水平，所 以通过测算，建议王先生的个人保险金额 应为160 万元，妻子的个人保险金额应 为40 万元，爱女的个人保险金额应为17 至25 万元左右，这样以便风险转嫁给保 险公司，并达到积累资金，保值增值的理 财目的。 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 投保险种 保险金额 （元/ 年） 年交保费 （元/ 年） 交费期 （年） 王 先 生 意外伤害医 疗保险 100000 420 每年 意外伤害保 险 750000 620 每年 定期寿险 300000 753 20 大病保险 450000 10400 20 王 太 太 意外伤害医 疗保险 10000 42 每年 意外伤害保 险 100000 140 每年 大病保险 300000 6370 20 女 儿 分红教育保 险 100000 8300 15 万能保险 20000 20000 15 健康保险 50000 735 每年 合 计 2180000 47780 投保险种 保险金额 （元/ 年） 年交保费 （元/ 年） 交费期 （年） 王 先 生 意外伤害医 疗保险 100000 420 每年 意外伤害保 险 750000 620 每年 定期寿险 300000 753 20 大病保险 450000 10400 20 王 太 太 意外伤害医 疗保险 10000 42 每年 意外伤害保 险 100000 140 每年 大病保险 300000 6370 20 女 儿 分红教育保 险 100000 8300 15 万能保险 20000 20000 15 健康保险 50000 735 每年 合 计 2180000 47780 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 投保险种 保险金额 （元/ 年） 年交保费 （元/ 年） 交费期 （年） 王 先 生 意外伤害 医疗保险 20000 84 每年 意外伤害 保险 300000 420 每年 定期寿险 300000 753 20 大病保险 100000 3700 20 王 太 太 意外伤害 医疗保险 10000 42 每年 意外伤害 保险 50000 70 每年 大病保险 100000 3200 20 女 儿 分红教育 保险 50000 4200 15 健康保险 50000 735 每年 合 计 980000 13204 投保险种 保险金额 （元/ 年） 年交保费 （元/ 年） 交费期 （年） 王 先 生 意外伤害 医疗保险 20000 84 每年 意外伤害 保险 300000 420 每年 定期寿险 300000 753 20 大病保险 100000 3700 20 王 太 太 意外伤害 医疗保险 10000 42 每年 意外伤害 保险 50000 70 每年 大病保险 100000 3200 20 女 儿 分红教育 保险 50000 4200 15 健康保险 50000 735 每年 合 计 980000 13204 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 .... . 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 投保险种 保险金额 （元/ 年） 年交保费 （元/ 年） 交费期 （年） 马 晓 洁 女性大病保 险 100000 1300 20 储蓄分红保 险 150000 10000 5 意外伤害保 险 200000 280 每年 意外伤害医 疗保险 10000 42 每年 合 计 360000 11622 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 第 二 节 保 险 理 财 方 案 规 划 投保险种 保险金额 （元/ 年） 年交保费 （元/ 年） 交费期 （年） 小 张 健康保险 50000 1650 20 储蓄分红 保险 45000 3000 5 意外伤害 保险 30000 280 每年 意外伤害 医疗保险 10000 42 每年 合 计 135000 4972 第 三 节 保 险 理 财 注 意 事 项 及 决 策 技 巧 第 三 节 保 险 理 财 注 意 事 项 及 决 策 技 巧 第 三 节 保 险 理 财 注 意 事 项 及 决 策 技 巧 第 三 节 保 险 理 财 注 意 事 项 及 决 策 技 巧 第 三 节 保 险 理 财 注 意 事 项 及 决 策 技 巧 第 三 节 保 险 理 财 注 意 事 项 及 决 策 技 巧 第 三 节 保 险 理 财 注 意 事 项 及 决 策 技 巧 第 三 节 保 险 理 财 注 意 事 项 及 决 策 技 巧 第 三 节 保 险 理 财 注 意 事 项 及 决

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